最近保险界推出了两款重磅产品,一款是光大永明人寿保险公司的超级玛丽旗舰版,另一款是昆仑健康保险公司的健康保2.0,两者性价比都非常高,那么两款重疾险哪个更好一些,该如何选择呢?十步就给大家说道说道。 本文主要从以下几点对两款产品进行全面分析: 保什么?(看两者在保障内容上的差别) 多少钱? 哪款值得买?(优点和不足) 一、保什么?(看两者在保障内容上的差别) 超级玛丽旗舰版中症覆盖20种疾病,轻症覆盖35种疾病,轻症赔付比例是30%,而健康保2.0中症覆盖25种疾病,轻症覆盖50种疾病,并且,健康保2.0在轻症上保额赔付比例递增,首次30%保额,第二次40%保额,第三次50%保额。 相比超级玛丽旗舰版的轻症上一直30%的赔付比例而言,健康保2.0在中症和轻症上的保障都更好一些。 两者的身故责任有些不同,健康保2.0只赔付保费,超级玛丽旗舰版在被保人18岁后身故,可以赔付保额。 健康保2.0可以附加少儿以及成人特定疾病的保障,若初次确诊,保险公司不仅赔付重疾险的保额,而且额外给付这部分特定疾病保障金,对于高发特定疾病的预防比较有力度。 除此之外,健康保2.0可以附加重疾医疗津贴,在一定程度上可以缓解康复费的问题。只要符合合同约定的治疗行为,每个保单年度都可以拿到10%的基本保额。 确诊重疾当年就能赔付,可申请5年,最多能拿到保额的50%,预算充裕的家庭可以考虑。 二、多少钱? 我们以30岁男性和女性为例,看看超级玛丽旗舰版和健康保2.0的价格情况。为方便对比,保障仅含重疾、中症、轻症,我们按照50万保额、30年缴费的情况: 30岁男购买超级玛丽旗舰版一年的保费是元,购买健康保2.0的保费是元,价格上相差不多。 如果附加上癌症保障,超级玛丽旗舰版的保费是元,健康保2.0的保费是元,明显前者在价格上更加划算。 目前人们对癌症的保障越来越重视,很多保险公司都推出了自己的二次防癌产品,有的二次防癌的间隔期要求5年,如某某福,不过还是有一些更好的产品间隔期是3年。 从癌症3年左右复发、转移的高风险率来讲,明显后者更有利于我们理赔。 超级玛丽旗舰版和健康保2.0对于3年以后的癌症确诊,符合合同规定的情况,都可以额外赔付%保额,对于癌症的保障很到位,实用性很高。 三、哪款值得买?(优点和不足) 1.超级玛丽旗舰版的优缺点 优点 ①重疾发生理赔后,合同的其他保障部分继续有效,而市面上很多重疾险在重疾理赔之后,合同效力终止; ②保险形态非常灵活,保险期间选择多,有保70岁、80岁和终身,保障责任也很灵活,可选身故保障和癌症二次赔付,真正做到一款产品自由搭配; ③处于0-40岁的被保人若在保单前十年发生重疾理赔,可以额外赔付基本保额的35%; ④可选癌症额外赔付责任,对癌症确诊3年以后的新发、复发、转移及持续可以再次赔付基本保额; ⑤微创冠状动脉搭桥术和微创冠状动脉介入手术两种治疗方式都含,很多重疾险只含有其中一种; ⑥保费的价格很低,30岁男性基础版配置保费只有元。 不足 ①在不典型的急性心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术以及脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤都含有隐形分组; ②暂时没有投保人豁免选项,它的职业限制为1-4类,稍显严格,另外,身故保障必须捆绑癌症额外保障,不太地道。 2.健康保2.0的优缺点 优点 ①保费便宜,对应客群的范围广; ②可以附加高发特疾保障金,如少儿特疾20种,可以额外赔付%保额;男性成人特疾13种,可以额外赔付50%保额;女性成人特疾8种,可以额外赔付50%保额; ③可以附加癌症保障金,如果重疾责任理赔过癌症,那么对于3年后的癌症,仍然可以赔付%保额; ④微创冠状动脉搭桥术和微创冠状动脉介入手术两种治疗方式都含,很多重疾险只含有其中一种。 不足 ①对于初次确诊的定义十分严苛,要求被保人从出生后首次出现疾病的症状及体征; ②在不典型的急性心梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术以及脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤都含有隐形分组,对于大多数重疾险产品来讲,这几项隐形分组都十分常见,算是行业内的潜规则吧; ③身故责任只退还保费,大多数带身故责任的重疾险产品身故赔保额。 结论 如果仅考虑重中轻这种基础版配置方案,十步建议选择健康保2.0,中轻症保障更好一些。如果预算充足,考虑附加一份癌症额外保障,超级玛丽旗舰版的性价比是很高的,更推荐配置超级玛丽旗舰版。 最后,因为保险的配置是一个比较复杂的过程,需要结合家庭的收入状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等部分专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样的。 具体情况需要和您进行更为详细和深度的交流,天津最好的白癜风医院北京中科白癜风医院门诊靠谱吗 |