我是林子，给家人配置保险被拒保而不甘心误入保险业。在保险行业的几年时间里练就了很多技能，其中一个技能就是理赔，我会把我接触到的理赔写成系列文章，欢迎友善评论切磋。

销售渠道：未知，注明：该保单非我销售

理赔金额：理赔10万元

理赔原因：重疾

客户在小孩出生满2个月的时候，在某公司给小孩购买了一份保额50万元的重大疾病保险，

这份保险等待期是90天。

客户小孩在5个月大的时候，也就是刚过等待期3天

确诊枕大池脑囊肿，向保险公司申请理赔

保险公司以先天性疾病拒赔

一般来讲，保险合同条款对先天性疾病、遗传性疾病都是免责的。具体内容可以查阅保险合同的免责条款，类似于下面这张图。

我们可以看到在先天性畸形、变形或染色体异常哪里有个（释义18），这个是对条款的名词解释，一般出现在保险合同条款的最后几页。

我们从保险合同条款释义第18条可以看到，先天性畸形、变形或染色体异常的判断标准是ICD-10标准。

也就是尽管小孩的这个疾病容易误认为是先天性疾病

具体是不是，还是需要依据ICD-10标准而定的。

收到客户的病历之后，我去查看了下ICD-10标准

在先天性脑囊肿中，不含枕大池囊肿

同时我研究了他的保险合同条款，依据保险合同条款，应该是按照轻症的脑囊肿理赔10万元，同时豁免保险剩余未交保费。

最后保险公司按照我说的，理赔了轻症并豁免了保险费用。

题外话：保险合同是一份非常严谨的法律合同，能不能赔，赔多少，依据的都是写在保险合同上的白纸黑字，而不是“感觉‘。

如果我不是专业保险人士，我也会以为这个是先天性疾病，因为发病时间太早了，出生刚5个月，刚买完保险3个月，刚过等待期3天，一切都太巧合了。

但幸运的是，依据保险合同条款的约定，这个不是先天性疾病。